8月26日晚,興業銀行公布了2022年中報業績。報告期內,公司實現營業收入1158.53億元,同比增長6.33%;實現歸母凈利潤448.87億元,同比增長11.90%,撥備覆蓋率251.30%,撥貸比2.89%。
報告期末,興業銀行總資產8.98萬億元,較上年末增長4.44%。其中,貸款增加3,475.49億元,較上年末增長7.85%,占總資產比重較上年末提升1.68個百分點至53.15%。
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核心指標穩中向優,資產質量穩步提升
隨著公司中報披露,興業銀行穩中向好的經營業績也如數呈現。
首先,基礎業務穩步發展。報告期末,公司總資產8.98萬億元,較上年末增長4.44%,距離9萬億大關僅一步之遙。其中,貸款增加3475.49億元,增量創歷史同期新高,較上年末增長7.85%,占總資產比重較上年末提升1.68個百分點至53.15%。
其次,資產質量穩定運行。報告期內,興業銀行不良貸款率基本保持穩定,整體資產質量依然優秀。公司撥備覆蓋率251.30%,撥貸比2.89%,風險抵御能力強勁。報告期內,公司持續深入“商行+投行”戰略轉型,實現非息凈收入434.2億元,同比增長17.2%,非息收入占比同比提升3.5個百分點至37.5%,助力收入結構進一步優化。
第三,客戶結構優化改善。報告期末,企金客戶數115.68萬戶,較上年末增長6.87%,其中,有效及以上客戶數47.76萬戶,較上年末增長7.2%,占企金客戶比例穩步提升至41.29%。
綠色金融客戶4.43萬戶,較上年末增長16.66%;科創企業客戶數4.46萬戶,較上年末增長23.25%。零售客戶數8481.93萬戶,較上年末增長7.07%,其中,貴賓客戶388.27萬戶,較上年末增長4.97%;私行客戶6.00萬戶,較上年末增長2.90%。同業客戶覆蓋率保持在95%以上。
今年以來,興業銀行勇于自我革新,啟動實施科技、企金、零售三大條線組織架構改革并全速推進落地,進一步釋放體制機制和敏捷組織活力。據介紹,目前三大條線改革已基本完成,為興業銀行高質量發展注入新的增長動能。
在核心指標和資產質量維穩向好的趨勢下,興業銀行的市場地位正穩步提升。在英國《銀行家》雜志發布的“2022年全球銀行1000強”榜單中,興業銀行按一級資本排名第16位,較上年提升3位。明晟(MSCI)ESG評級保持國內銀行業最高A級。
總的來說,興業銀行規模大、高成長、貸款結構合理,在銀行板塊內屬于不可多得的優質標的。
“三張名片”成色十足,數字化轉型成效顯著
業績穩中向好的背后,是興業銀行清晰的戰略目標。
回望一路以來的發展歷程,公司堅持以“服務實體經濟,防范金融風險”為根本出發點,準確把握金融市場化、綜合化、多元化發展趨勢,基于自身資源稟賦規劃布局。報告期內,公司綠色銀行、財富銀行、投資銀行的“三張名片”建設取得了顯著成效。
綠色銀行加快“全綠”轉型。報告期末,公司綠色金融融資余額1.53萬億元,較上年末增長9.99%,其中,45家一級分行中,超千億規模3家,超百億規模34家。符合人行口徑的綠色貸款5415.84億元,較上年末增長19.31%,顯著快于對公貸款增長。綠色零售貸款快速增長,報告期末期末余額4.76億元,較上年末增長幅度高達188.48%。
財富銀行進擊一流水平。報告期內,公司理財業務做大做強,規模1.96萬億元,較上年末增長9.99%,規模在理財市場排名第四。其中,符合資管新規的新產品規模占比提升3.53個百分點至97.67%,固定收益新產品規模1.81萬億元,較上年末增長18.06%。ESG理財產品規模更是穩步增長達370億元。
投資銀行發力資源整合。報告期內,公司的投資銀行業務優勢穩固,不斷完善資產承銷、資產構建、資產流轉三大板塊產品體系。
具體來看:第一,債券承銷繼續保持市場領先,非金債承銷規模3634.34億元,保持全市場前列,境外債承銷規模更是位列中資股份行首位。第二,FICC銀行做市能力增強,專業能力進一步升級,客戶覆蓋率和產品滲透率持續提升。第三,資產流轉助力拓展投行朋友圈,“興財資”朋友圈擴大至160家,資產流轉規模高達1787.81億元,同比增長35.35%。
在“三張名片”協同發展的作用下,興業銀行服務實體經濟能力持續提升,數字化轉型也全面加速。報告期內,興業銀行實施科技人才萬人計劃,引進數字化轉型人才超過1200人,報告期末科技人員占比達到8.67%,較上年末提升 2.22 個百分點。值得一提的是,興業銀行已經正式成為全國第10家數字人民幣運營機構。
資金重點關注,可持續發展值得期待
業績穩健增長、撥備增厚、風險抵御能力加強,在利好政策不斷落地的情況下,自身表現足夠穩健的興業銀行正在受到資金關注。
中報顯示,興業銀行已連續三個季度獲北向資金加倉,其中上半年累計凈增持規模2.25億股,北向資金累計持股比例亦升至4.38%。省屬國企福建投資集團則在上半年繼續增持2.78億股基礎上,持股比例升至2.75%。
展望下半年,公司將持續深化“區域+行業”策略,強化產品服務創新,推動房地產、政府平臺等融資業務轉型發展,聚焦普惠金融、科創金融、能源金融、汽車金融、園區金融等五大領域,進一步提升服務實體經濟能力。隨著公司戰略轉型深入推進,成效逐漸釋放,興業銀行可持續發展能力值得期待。