中國網財經8月11日訊(記者 王金瑞)今年以來，已有多家銀行探索以數字人民幣形式發放貸款，涵蓋普惠貸款、制造業貸款、消費貸款等，數字人民幣在信貸領域迎來創新突破。
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近日，張家港農商銀行以數字人民幣形式向蘇州某環保設備制造有限公司發放知識產權質押貸款50萬元，這也是全國首筆數字人民幣知識產權質押貸款；另外，今年7月，常熟農商銀行以數字人民幣形式向小微企業主發放了40萬元普惠貸款，作為原料款支付給上游供應商。
更早之前，郵儲銀行在陜西省成功落地全行首筆數字人民幣汽車消費貸款放款及受托支付業務；6月30日，蘇州銀行以數字人民幣為主要形式向蘇州某機械有限公司發放200萬元無抵押信用貸款，實現了數字人民幣在制造業領域的場景拓展；6月7日，農業銀行江蘇蘇州太倉分行以數字人民幣形式，向太倉市某新型材料科技公司發放普惠貸款150萬元，企業可在對公數字錢包內，通過支付模塊進行轉賬交易，直接支付上游供應商的貨款。
業內專家分析稱，多家銀行探索以數字人民幣形式發放貸款，有利于提高企業獲得金融服務的便捷性，同時確保貸款資金用到實處。
中國社會科學院金融研究所金融科技研究室主任尹振濤表示，很多貸款發放之后，如何保證這些資金用到了貸款目標上，其實是很難實現監控的，越小額越難監控，以數字人民幣形式發放貸款，這種匿名可追溯性可以保證資金的安全。
“數字人民幣具有天然普惠特性，有助于提升金融服務便利性與效率，助力緩解中小企業融資難題；同時有助于提升貸后管理，確保貸款資金用到實處等。” 光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華接受中國網財經記者采訪時說道。
除了在信貸等金融場景中密集應用外，數字人民幣在政務服務等場景方面提速落地。今年8月2日，工商銀行北京市分行成功通過數字人民幣完成了北京市首筆數字人民幣惠企資金支付，北京首個線上數字人民幣財政補貼代發業務場景順利落地。
招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示，在財稅領域加大數字人民幣應用，一方面有助于發揮數字人民幣“支付即結算”等特性，提高財政資金使用效率、提高財政資金使用透明度；另一方面，豐富數字人民幣在政務領域的使用場景，更好地發揮數字人民幣作為法定貨幣的普惠性。
可以看到的是，數字人民幣應用場景持續擴容，從C端延伸到B端、G端。“近年來，數字人民幣使用場景擴展很快，數字人民幣應用場景不斷取得突破，由日常零售消費，到企業貸款，政務辦理，可預期的未來，隨著技術不斷成熟數字人民幣應用場景將進一步向金融理財投資，跨區域(跨境)支付結算交易等方面拓展等。” 周茂華說道。
據央行公布最新數據顯示，截至2022年5月31日，15個省市的試點地區通過數字人民幣累計交易筆數約為2.64億筆，金額約為830億元，支持數字人民幣支付商戶門店數量達到456.7萬個。
為推進數字人民幣穩步健康發展，相關配套法規研究也被提上日程。近日，央行相關負責人表示，將研究出臺數字人民幣相關法律法規和行業配套政策，持續完善數字人民幣技術標準，夯實數字人民幣法治基礎。
